BSC

Česká BSC na Floridě digitálně transformovala první banku

Přední český vývojář chytré softwarové infrastruktury pro banky a finanční instituce, společnost Banking Software Company (BSC), má za sebou první úspěch v USA. Ve spolupráci s lokálním partnerem, společností Nymbus, plně digitálně transformovala první banku. 90 let fungující Surety Bank, držící vklady ve výši skoro 90 milionů dolarů, přenesla do kompletně digitálního prostředí v průběhu necelých čtyř měsíců.

Podle Ryana Jamese, CEO Surety Bank, je právě rozsáhlá digitální transformace cestou, jak si udržet zákazníky v konkurenci s velkými technologickými hráči.
„Naši klienti stále častěji vyžadují standardy služby, které nabízí leadeři jako například Amazon. Digitalizace a nasazení řešení s open API nám umožňuje vytvářet jednoduchá a efektivní rozhraní snadno dostupná z jakéhokoliv zařízení. Klíčové bylo transformaci zvládnout rychle a ze zastaralých systémů ihned přejít na novou infrastrukturu.“

Rychlost přesunu byla v tomto případě rekordní. Veškeré systémy banky se podařilo zmigrovat do čtyř měsíců. Podle Petra Koutného, CEO BSC, se však jedná o nový standard budoucnosti, který pouze reflektuje vyspělost digitální platformy, kterou BSC vyvinulo.

Digitální transformace, někdy nazývaná také jako „startupizace“ bank, je ostatně trend, který se nevyhne ani českým finančním institucím, protože jen díky němu mohou držet krok s rozvojem celého trhu. Za poslední tři roky se totiž výrazným způsobem rozevřely nůžky mezi potenciálem bankovních trhů a agilitou českých bank. Na vině jsou především nedostatečně připravené IT systémy, ale také příliš složité rozhodovací procesy.

„Stejně jako v zahraničí, i v České republice se musí banky připravit na nový typ konkurence. Tou se stávají technologičtí giganti jako Amazon, Google, Apple nebo Facebook,“ myslí si Koutný. „Takzvaná ‚startupizace‘ v řádech měsíců změní celé technologické zázemí banky a plně ji připraví na využívání příležitostí v digitálním prostředí. Stane se fintechem nebo bude s existujícími fintechy spolupracovat.“

Banking Software Company je ryze česká firma, fungující od roku 1990. V České republice je s obratem 260 milionů za rok 2017 ve svém segmentu jedničkou. Aplikace pro banky a finanční instituce vyvinuté společností BSC využívají desítky bank a více než 10 milionů koncových uživatelů po celém světě. Mezi největší klienty patří například Bank of China, Alfa Bank či Sberbank, v České republice pak Česká spořitelna, Raiffeisenbank, MONETA Money Bank, Equa bank či AirBank.

BSC představuje globální relaunch, chce se stát světovým lídrem openbankingu

Jedna největších světových společností dodávajících openbankingové systémy, pražská BSC, přichystala globální relaunch své značky. Kampaň spojená s kompletním redesignem bude název společnosti nově vysvětlovat jako „Banking Software Company“. Sjednotí se doposud roztříštěná komunikace všech světových poboček i produktové portfolio. Změny jsou reakcí na pokračující globální expanzi společnosti, ale také na vývoj nových produktů, které by BSC ráda přinesla na celosvětový trh.

BSC kromě Evropy působí také v Rusku, na Blízkém východě a v Tichomoří. V loňském roce se svými produkty expandovala také na americký trh, kde pomáhá nastartovat nové trendy v digitálním bankovnictví.
Během několika let jsme se definitivně přerodili z lokální společnosti podnikající na zahraničních trzích na skutečně globálního dodavatele. Naše produkty jsou známé na třech kontinentech, podařilo se nám dostat mezi světové lídry. Pomocí vlastních investic do nových technologií jsme se zásadním způsobem zasloužili o rozvoj openbankingu,“ uvádí Petr Koutný, CEO BSC. „Nově připravený globální relaunch tento posun zohledňuje.“

BSC bude na všech trzích jednotně vystupovat jako “Banking Software Company”, pod společnou identitu se sloučí také všech 8 poboček. Redesign konsoliduje komunikaci hlavních produktových linek, které doposud fungovaly samostatně. Společnost nově bude symbolizovat jednoduchý čtverec v korálové barvě jako symbol stability, jednoduchosti a sebevědomí.
Náš úspěch je založen především na profesionalitě, odhodlání a pracovitosti všech členů našeho týmu. Naše práce vždy mluvila za nás a bude tak tomu i nadále. Hledali jsme proto jednoduchý symbol, který bude tento přístup dobře reprezentovat,“ zakončuje Koutný.

BSC je ryze česká firma, fungující od roku 1990. V České republice je s obratem 260 milionů za rok 2017 ve svém segmentu jedničkou. Aplikace pro banky a finanční instituce vyvinuté společností BSC využívají desítky bank a více než 10 milionů koncových uživatelů po celém světě. Mezi největší klienty patří například Bank of China, Alfa Bank či Sberbank, v České republice pak Česká spořitelna, Raiffeisenbank, MONETA Money Bank, Equa bank či AirBank.

logo_BSC  BSC_worldwideBSC_vizualbsc_produkty

Jaká rizika s sebou nese otevírání bankovního trhu?

Pro bankovní svět je PSD2 a její legislativní nastavení evropských pravidel open bankingu bezesporu událostí desetiletí. Řadu nesporných výhod však vyvažuje také celá řada potenciálních rizik. Ta nejskloňovanější shrnula společnost BSC, evropská jednička a globální TOP 5 hráč v oblasti digitalizace bankovnictví.

Nízká erudice běžných uživatelů

Otevření bankovního světa a možnost udělit třetí straně souhlas ke zpracování vlastních bankovních údajů je změna v pojetí soukromí srovnatelná snad pouze s nástupem sociálních sítí a jejich přístupu k osobním údajům. A pokud bychom měli použít tuto analogii, je již nyní jasné, že naučit uživatele přistupovat k jednotlivým službám opatrně, prověřovat jejich původ a udělovat přístupy jen těm důvěryhodným službám bude oříšek. Nezbude tedy než pečlivě sledovat původ jednotlivých služeb a řídit se zdravým rozumem.

Osobně považuji za jedno z největších rizik lehkovážnost koncových uživatelů, kteří budou schopni přidělit přístup ke svým bankovním datům takřka komukoli,“ zmiňuje Petr Koutný, CEO společnosti BSC. „Díky kontrole ze strany ČNB bude trh samozřejmě regulován, ale i tak může z nízké erudice běžných uživatelů vyplynout celá řada zneužitelných šedých zón.“

Startupy zbrzdí byrokracie, které předtím nebylo potřeba

S nástupem PSD2 je skloňován především očekávaný boom fintech startupů. Společnosti, které začínají zjišťovat, co podnikání v tomto segmentu bude nově znamenat, čeká určité vystřízlivění. Fintech společnosti musí nově získat speciální licenci od České národní banky, která má na její udělení 3 až 6 měsíců od obdržení žádosti. O licenci fintechy navíc mohou žádat až od poloviny ledna, to znamená, že na výsledky řízení naprostá většina z nich stále čeká. Podnikání finančních startupů s licencí bude nově podléhat také pravidelným auditům.

Na jednu stranu je samozřejmě velmi dobré, že podnikání s klientskými bankovními daty bude podléhat přísnému dozoru. Na stranu druhou budeme české fintech startupy i nadále počítat na jednotky, nikoli desítky,“ zmiňuje Koutný. „Tolikrát skloňovaný ‘boom’ fintech startupů tak bude spíš pozvolným růstem jejich počtu v následujících letech.“

Investoři některým bankám neschválí investici do transformace v rámci klientských služeb založených na PSD2

Globálně se výnosnost kapitálu bank dostává na úroveň pěti až sedmi procent ročně a sehnat prostředky a důvěru na zásadní restrukturalizaci není za takových okolností jednoduché. Rychleji porostou banky, které se laicky řešeno dokáží „startupizovat“ či investovat do startupů se zajímavým produktem, pomaleji pak ty banky, které příležitost promeškají. Klíčovou roli v tom bude díky pracovnímu trhu hrát také to, kolik IT kapacit budou moci banky uvolnit na svůj rozvoj. I zde jsou velké rozdíly. Navrch mohou mít ty banky, které nespoléhají pouze na vlastní vývoj, ale chytře spolupracují s partnery. Banky využívající „vícerychlostní“ přístup k rozvoji své aplikační architektury budou mít jednoznačně náskok.

Již dnes se asi 60 % interních IT týmů zaměřuje na pokrývání regulatorních požadavků a údržbu bankovních systémů. To banky neskutečně brzdí,“ zmiňuje Koutný. „Banky si potřebují uvolnit ruce pro inovace. Nevymýšlet to, co již bylo vymyšleno jinde, standardizovat procesy, které jim nepřinášejí konkurenční výhodu. Díky složitosti jejich stávajícího IT prostředí někdy i založit týmy stojící mimo vlastní strukturu.“

Vzniknou startupy na efekt bez realizovatelných business plánů, jejich následné krachy utlumí původní optimismus

Důvěra bude pro rozvoj open bankingu důležitá. Tak konzervativní odvětví, jako je bankovnictví, si bude na nové příležitosti spojené s postupující digitalizací složitě zvykat a především u koncových zákazníků se to neobejde bez změny dosavadních návyků. O to víc mohou důvěru oslabit neúspěšné fintech společnosti, které nedokáží za dobu svého fungování najít životaschopný business model. Služby končící ze dne na den, zanechávající po sobě otazníky v podobě bezpečnosti svěřených dat, se tak mohou stát brzy realitou i v bankovním světě.

Technická pravidla budou příliš přísná a nepřinesou zjednodušení

Technická prováděcí norma (RTS), kterou nyní připravuje EBA a která bude pravděpodobně schválena v průběhu tohoto roku, stanoví podmínky, za jakých budou banky umožňovat přístup klientů a zmocněných třetích stran k jejich bankovním datům. Touto normou se bankovní služby v oblasti bezpečnosti principiálně přibližují takovým procesům, na jaké jsme zvyklí u jiných nebankovních internetových služeb současnosti. Samozřejmě s nadstavbou odpovídající citlivosti finančních dat a transakcí. Může se ovšem stát, že to povede k extrému, kdy bezpečnost zvítězí nad použitelností. Pak dobře myšlený záměr v podstatě znemožní práci s ergonomickými službami.

Udělování souhlasů, omezená historie klientských dat a další požadavky normy mohou mít negativní vliv na použitelnost nadstavbových služeb nad PSD2. Nicméně až reálná zkušenost z trhu nám dá zpětnou vazbu. Pevně věřím, že pokud bude negativní, regulátor přehodnotí své požadavky a bude v budoucnu reagovat úpravou této normy,“ zmiňuje Koutný.

Rozdíly v národní legislativě nevytvoří homogenní systém

PSD2 má bankovní trh Evropské unie integrovat. I přesto se zdá, že v některých oblastech může vyvolat diferenciaci na úrovni národní legislativy. Řeč je o spořících účtech, termínovaných vkladech, hypotékách nebo pojištění. Na ně se totiž povinnosti spjaté s PSD2 nevztahují, některé státy to však považují za nelogické omezení v rámci open bankingu a povinnost zpřístupnit tato data chtějí řešit na úrovni vlastních zákonů. To jen ilustruje, že ani přijímání PSD2 jednotlivými státy nemusí být bez dalších otazníků a výsledkem může být poměrně heterogenní systém, i nadále komplikující fintechům působení na jednotlivých trzích.

BSC, přední dodavatel bankovních systémů, vstupuje na americký trh

  • Ryze česká IT firma vstupuje na americký trh s produktem my|GEMINI Omni-channel
  • Nové unikátní řešení moderního digitálního bankovnictví
  • BSC provozuje také dvě pobočky na Slovensku a čtyři v Rusku

Po více než 26 letech zkušeností s projekty ve finančním sektoru po celém světě vstupuje společnost BSC PRAHA na americký trh. Klíčovým produktem BSC pro americký trh bude my|GEMINI Omni-channel, unikátní řešení digitálního bankovnictví, které bankám umožňuje poskytovat klientům inovativní služby pro správu osobních i firemních financí.

Řešení my|GEMINI Omni-channel je výsledkem dvou desetiletí spolupráce BSC s bankami na evropských a asijských trzích. V současné době jej využívají nejvýznamnější banky na českém a slovenském trhu, stejně jako velké banky v Rusku, Gruzii, Kazachstánu, Ázerbájdžánu a na Ukrajině s miliony klientů. Díky tomuto řešení mohou banky flexibilně reagovat na změny a nabízet svým zákazníkům bohaté funkce pro ovládání bankovních účtů a plánování financí. V rámci my|GEMINI Omni-channel jsou podporovány všechny moderní distribuční kanály osobního bankovnictví s extrémním důrazem na zabezpečení transakcí.

Své zahraniční operace řeší BSC primárně z Prahy. Prostřednictvím dvou poboček na Slovensku a čtyř kanceláří na území Ruské federace upevňuje a posiluje svoji pozici i v dalších regionech. Na americký trh vstupuje BSC ve spolupráci se společností NYMBUS, která vyvíjí vlastní core bankovní systémy. Řešení my|GEMINI Omni-channel bude ve Spojených státech nasazováno pod značkou NYMBUS SmartDigital – jako samostatný produkt nebo jako součást bankovního systému NYMBUS SmartCore.

Naší prioritou pro nadcházející období je obchodní expanze, pro kterou máme špičkový produkt s desítkami referencí a miliony koncových uživatelů,“ říká Petr Koutný, generální ředitel společnosti BSC. „Po letech vývoje a příprav vstoupíme na velmi náročný a dynamický americký trh, kde představíme naše řešení moderního bankovnictví. Partnerem nám bude americká společnost NYMBUS, která pomáhá finančním institucím s jejich digitální transformací. Naše nové partnerství není jedním z mnoha, je jedinečné ve své konstrukci a potenciálu, který přináší.

Digitální transformace již není pro bankovní odvětví volbou, ale nevyhnutelnou nutností a záležitostí přežití,“ říká David Mitchell, prezident společnosti NYMBUS. „S řešením SmartDigital mají finanční instituce, které v současné době provozují zastaralé technologie, možnost nasadit digitální produkty nové generace. Pomůžeme jim s přechodem na platformu NYMBUS SmartCore, jakmile vyprší jejich současné kontrakty, popřípadě jejich současné kontrakty vykoupíme. Chceme totiž, aby finanční instituce, které jsou rukojmími svých zastaralých technologií, měly možnost vylepšit a rozšířit svoji nabídku digitálních kanálů. NYMBUS udělá vše pro to, abychom těmto finančním institucím pomohli přežit a hladce je provedli jejich transformací.

BSC